不属于现代新兴科技(不属于现代新兴科技的是大数据吗)一篇读懂

建立一个适合现代产业发展需要的科技保险良性运作机制，对于完善科技金融运作体系，真正发挥科技保险对科技创新风险的分散、转移、消化作用具有重要意义。

 

金融观察家编者语现代产业发展有赖于重大科技创新和制度创新的共同支撑，建立一个适合现代产业发展需要的科技保险良性运作机制，对于补充、完善科技金融运作体系，真正发挥科技保险对科技创新风险的分散、转移、消化作用，推动科技与保险的双向赋能、深度融合，以科技保险创新助力科技创新，推动产业升级转型、提质增效具有重要意义。

敬请阅读文/赵紫剑（河南财经政法大学金融学院院长、教授）来源/中国金融新闻网-首席观点现代产业体系是现代化经济发展的重要支撑自从2007年党的十七大明确提出“发展现代产业体系”的战略构想以来，从国家到地方、从理论到实践，关于现代产业体系的内涵、影响因素、构建途径与政策保障等问题一直是经济领域的热点，现代产业发展已经成为我国经济高质量发展的重心。

党的二十大报告进一步要求，“建设现代化产业体系”要“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国”由此可见，强国之强重在各产业发展的现代科技创新与应用。

纵观全球现代产业体系的演进历史可以发现，现代产业体系的产生和发展源于重大科技创新和制度创新，现代产业发展与科技创新和制度创新具有辩证互动关系为保证科技创新链条的顺利运转，包括产业政策、财税政策、金融政策在内的各项制度创新都是现代产业发展的重要影响因素。

本文以现代产业发展为导向，着重阐述现代产业发展中科技创新活动的风险管理对科技保险的需求以及科技保险机制创新的实施路径01现代产业发展的特点和趋势关于现代产业体系的内涵，十多年来国内学术界进行了诸多探讨，尽管表述的侧重点有所不同，但越来越趋向于认为，现代产业体系是以加强科技创新、产业集聚和信息化支撑为路径，不断促进现代农业、先进制造业和现代服务业三次产业间深度融合的产业体系。

从全球产业演进历程和发展趋势上来看，现代产业发展不仅具有时间上的动态性和发展性，也具有空间上的差异性和开放性；不仅具有技术上的创新性和先进性，也具有产业上的融合性和相对性在突飞猛进的新一轮科技革命以及逆全球化冲击的背景下，全球产业分工体系正在经历新一轮的变化与整合，各国都在对现行产业体系进行转型升级，以谋求在面向未来的国际竞争格局中处于有利地位。

即使是拥有领先产业技术、长期处于全球制造业产业链和价值链高端的美国，也在不断进行产业转型1.1 国际发展趋势自二十世纪90年代以来，美国一系列去工业化政策导致其产业空心化问题逐步突出，且与新兴国家或地区的产业竞争不断加剧。

次贷危机后，美国为找寻新的经济增长点，提出“再工业化”战略，一方面通过积极吸收来自海外的大量人才、资本等生产要素，扶持传统产业转型升级，促进就业，保证经济的稳定增长；另一方面大力发展先进制造业和新兴产业，抢占全球科技制高点，巩固其在高技术制造业领域的主导地位，将技术创新作为国家经济增长和提升产业国际竞争力的主要突破口，力图通过一系列以创新为核心的产业政策，明确智能制造、信息技术等新兴产业发展的核心领域，大力推进协同创新，加快科技成果转化，促进美国的产业繁荣。

日本则是在二战之后借助现代产业发展迅速从发展中国家进入发达国家行列的典型，通过大规模R&D投入、产业政策和市场机制创新，其产业体系先后发生了多次大规模的结构性调整，从以造船、钢铁、石油化工等重化工业为主的产业体系转变为汽车、高铁、家用电器、电子制造等高技术产业为主的体系，拥有了全球领先的现代产业体系。

1.2 国内发展趋势我国现行产业体系是在改革开放后中国新一轮工业化展开后逐步发展形成的在大规模承接发达国家劳动密集型产业的过程中，我国在成为全球制造业大国的同时，面临如何跳出全球产业价值链低端困境并走上产业良性发展道路的课题，而产业创新是突破结构性陷阱的唯一逻辑。

加快发展现代产业体系是我国政府在深刻把握全球产业发展规律和趋势后提出的科学论断，自党的十七大以来，全国各地结合区域产业发展基础纷纷提出构建符合自身发展的富有特色的现代产业体系，推动经济实现高质量发展早在2008年7 月，广东省发布的《关于加快建设现代产业体系的决定》就明确给出了广东省关于现代产业体系的界定，提出“现代产业体系是以高科技含量、高附加值、低能耗、低污染、自主创新能力强的有机产业群为核心，并具有创新性、开放性、融合性、集聚性和可持续性特征的新型产业体系”。

一般而言，经济发达地区更加注重产业结构的高度化，而经济欠发达地区则更多关注产业结构的合理化经过十多年的发展，在技术应用、空间溢出及政策引导等综合因素的影响之下，我国中西部地区在承接东部地区以及国外产业转移的过程中，不断推动现行产业结构从合理化向现代化、高级化提升。

以河南为例，2022年1月，《河南省“十四五”科技创新和一流创新生态建设规划》提出了“科技引领现代产业体系建设”的具体要求，将支撑传统产业提质发展、推进新兴产业培育壮大、引领未来产业前瞻布局、提升现代服务业、助力数字化转型等作为河南省科技现代产业体系建设的重点任务。

2022年3月，《河南省“十四五”制造业高质量发展规划》对提质发展传统产业、培育壮大新兴产业、前瞻布局未来产业进行了具体部署综上可见，科技创新始终是现代产业发展的核心推动力构建面向未来的现代产业体系，实质是不断提高科学技术在经济发展中的贡献度，使经济发展建立在科技进步的基础上。

同时，当数据与土地、劳动力、资金、技术并列成为重要的生产要素后，新一代数字信息技术也成为新一轮产业变革的主体技术组群，并被纳入数字经济中的数字产业化范畴02现代产业发展中科技创新的风险管理需求和方式科技创新活动是一个包括从研究、开发、量产到市场化的创新链条，作为科技创新活动的重要主体，科技企业发展也往往要经历一个从种子、初创、成长到成熟的生命周期。

2.1 风险管理的需求由于科技创新活动的复杂性和不确定性，科技产业发展存在很高的风险系数，这些风险总体上可以分为内部风险和外部风险两大类第一，科技创新的内部风险主要是指本体创新风险，即科技活动主体在科技研究、开发与应用过程中能否成功的不确定性。

例如在科研开发过程中，由于项目本身的复杂性、外部环境的不确定性以及研发者能力的有限性而导致科研开发项目失败、中止、达不到预期的技术经济指标的可能性；又如由于科技创新与更新周期变短而导致的技术开发成功后未能实现商业化便被淘汰或未能获取专利而失去法律保护等情况。

第二，科技创新的外部风险则是指通过科技创新活动可能出现的负外部性效应，亦即最早由维纳提出的科技“双刃性”特点中的副作用问题在当代社会，新一代信息技术革命和科技创新发展在激发社会活力和经济发展的同时，也带来了一系列伦理悖论与负效应，大大激化了人与人、人与自然之间的矛盾，信息泄露、环境污染、资源枯竭、生态危机等科技征服自然的灾难性后果直接威胁人类的生存。

内部风险和外部风险的存在客观上产生了科技创新的风险管理需求2.2 风险管理的方式风险管理作为一门真正的学科始于二十世纪30年代的美国，至二十一世纪初形成了企业全面风险管理框架根据现代风险管理理论，风险管理主要包括识别、衡量和处理等环节以及自留、规避、转移、控制等具体方法。

从风险管理的发展历史来看，保险是最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管理手段在风险管理理论形成以前的相当长时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和个人风险保险作为最基础、最可持续的风险管理方式，其基本职能与具有高风险特征的技术创新活动具有内在的契合性和互补性。

从科技企业风险管理需求和保险运行的理论基础来看，伴随科技创新浪潮而涌现的大量科技型企业及其在整个创新活动中所面临的共性风险，在发展趋势上总体符合保险大数法则、同质风险、分摊损失、互助共济等基本原理的要求。

在二十世纪八九十年代，一些国外学者开始关注科技创新的风险特点和影响力，并从保险学角度分析保险行为对创新活动的积极作用差不多在同一时期，国内也有学者开始关注保险与科技进步之间的关系，并提出科技保险是防范高技术产业风险的重要管理手段和行之有效的经济措施，明确阐述了科技风险和科技保险的概念。

2007年我国正式启动科技保险试点后，有学者进一步提出了政策性科技保险的框架设计此后，大量文献围绕科技保险试点地区进行经验总结，微观层面的重点包括产品创新、保费补偿政策、企业投保意愿以及科技保险组织机构创新。

在科技保险实施效果的研究方面，重点围绕科技保险对科技创新的影响、政策性科技保险对市场失灵的作用以及科技保险的福利效应、溢出效应、助推效应等进行了初步分析，并对科技保险的绩效评价指标体系、运营绩效、财政补贴绩效等进行了探讨。

但总体而言，科技保险的实践发展相对于科技金融体系的其他部分较显迟缓，虽然具体表现在产品和机构等方面，但实际上属于科技保险运作机制创新的问题03科技保险实践发展的基本情况与运行机制问题严格来讲，科技保险并不是一种严谨的保险分类，而是按照特定服务对象、承包范围和特征的一种科技金融模式创新。

从产品的角度看，科技保险是一系列服务于科技创新产业的保险产品总称；从运作特点看，科技保险在产品开发和理赔方面具有一定难度，但同时又具有较强的正外部性，因此具有准公共产品的特征单纯依靠保险公司商业化运作难以支撑科技保险良好发展，政府有必要对科技保险进行政策性扶持。

3.1 基本情况我国自2007年开始启动首批科技保险试点，2010年开始全面推广从15年来的运作情况来看，试点地区初步形成了“政府引导+商业化运作”的发展模式，科技保险为科技企业发展提供了重要的风险分散和风险补偿保障渠道和产品工具，相关的保费补贴、产品创新、机构建设等政策引导体系逐步完善，但依然存在着明显的科技保险供求抑制以及科技企业、保险机构、政府等相关主体之间的利益协调等问题。

由于科技企业在技术研发、成果转化、市场应用等阶段面临的技术风险、人力风险、资金风险、市场风险等风险具有前沿性、专业性、不易度量性等特点，导致大数定律相对失效，损失概率难以确定，信息不对称问题突出在科技企业发展初期，尤其是产业化程度不高、尚未形成规模化的阶段，其所承担的风险更难以预测和定价，可保性较差，商业可持续性面临严峻挑战。

加之囿于管理机制专业化、考核体系专门化、资源配置集中化、产品创新综合化等方面的瓶颈，“以与科技企业技术创新和生产经营活动相关的有形或无形财产、科技企业从业人员的身体或生命、科技企业对第三方承担的经济赔偿责任以及创新活动的预期成果为保险标的”的科技保险运行机制亟待创新。

3.2 当前我国将科技保险运作机制存在的问题主要可概括为产品供求机制、组织保障机制、市场激励机制、风险管理机制和效果评价机制等五个方面：第一，科技保险运作的产品供求机制问题现有科技保险产品尚不能完全满足科技企业的风险保障需求，同时科技企业的保险意识淡薄，不了解哪些风险可以通过科技保险进行分散，导致市场出现了“供需双冷”的困境。

担保型运作机制虽然受到科技企业追捧，但因为信息不对称和科技项目风险收益评估的高难度，保险公司在没有科学合理评估的基础上贸然为科技企业提供融资保证保险，会极大地增加保险公司经营的潜在风险保险公司将重点选择风险系数低且具有研发成果转化价值的企业，而真正有科技风险保障需求的企业往往得不到应有的保障。

从需求角度来看，如何强化科技企业主动进行风险管理的意识，合理反映自身对于分散转移风险的诉求；从供给角度来看，保险机构如何积极构建数据信息库，提升专业能力，加大产品创新，打造自身特色品牌；从供求双方协调契合角度来看，如何搭建有效的信息沟通平台，并最终从单一产品形成基于行业的综合化产品组合，都是亟须解决的机制问题。

第二，科技保险运作的组织保障机制问题目前，科技保险主要是在原有传统的保险机构体系内运行，存在无法适应现代科技企业风险管理需要的问题主要表现在管理机制不灵活，总公司拥有保险产品设计权限，但与基层机构间信息传递需跨越多个层级，基层保险机构虽然掌握企业科技保险需求，却无法有效提供专业化服务；创新考核导向不突出，由于科技保险规模有限，在看重规模和利润的传统经营管理模式下，没有建立以创新为导向的考核机制，持续性资源投入得不到有效保障；专业服务能力不足，科技保险人才和技术资源分散于各级机构，专业服务能力与创新企业客观需求之间差距明显。

因此，亟待通过组织变革实现管理机制专业化、考核体系专门化、资源配置集中化第三，科技保险运作的市场激励机制问题由于科技保险外部性和价格效应的存在，需要政府采取包括财税手段在内的干预，以帮助科技保险市场从失灵状态中恢复，科技保险一般采取“政府引导、商业运作”的模式，兼具政策性和商业性的双重特点。

尤其在科技保险发展初期，需要政府大力发挥引导作用，进行顶层设计目前科技保险工作的牵头部门都在各级科技管理部门，不同程度地存在着较大的协调成本在政府政策支持的基础上，科技保险最终仍然要进行市场化的金融运作，需要针对不同发展阶段不同企业的特点，进行法律法规的完善、合作保险公司和试点企业的筛选等，甚至需要打破不同金融行业的资金壁垒，联合进行投保联动、银保联动等多元化联合运作，实现各种金融资源的有机集聚，这其中涉及各种激励约束机制的建立，以实现风险与收益的对称管理。

此外，现有的相关补贴政策侧重于惠及科技企业，在提升企业参保意愿方面起到一定激励作用，但在对科技保险的供给方——保险公司的积极性调动方面激励不够，亟须建立健全科技保险机构的激励机制，调动各方主体参与的积极性。

第四，科技保险运作的风险管理机制问题信息不对称、科技风险高、参与主体多、实施过程复杂等因素为科技保险中道德风险的滋生提供了土壤，在研发前阶段主要表现为先险后保和虚假立项，在研发中阶段主要表现为出险谎报和消极怠工，在研发后阶段主要表现为一险多赔、低险高赔和资金短缺。

科技企业与保险公司之间可能存在的道德风险主要有保险欺诈和虚假保险，科技企业与政府之间可能存的道德风险主要有“无中生有”和“偷梁换柱”，保险公司与政府之间可能存在的道德风险主要有假保骗补、恶意挤出和假险骗赔。

这些道德风险源于科技保险各参与主体之间的信息不对称、科技活动的复杂性以及政府科技保险补贴监督主体的缺位因此，在提升科技保险产品创新动力的同时，需要防范和化解道德风险第五，科技保险运作的效果评价机制问题在科技保险实施运行中，各地政府普遍采用科技保险保费补贴的方式对参保地科技企业进行补贴，并逐渐形成了以武汉试点为代表的分类定率、逐批递减和总额控制的保费补贴模式。

这些财政补贴投入后的资金使用效率、科技保险的实际运作成效，皆需要基于商业可持续和社会效益的原则，建立合理的科技保险绩效评价指标体系，对其进行客观评价

04科技保险运作机制创新的基本设想和构架如前所述，现代产业发展有赖于重大科技创新和制度创新的共同支撑，建立一个适合现代产业发展需要的科技保险良性运作机制，对于补充、完善科技金融运作体系，真正发挥科技保险对科技创新风险的分散、转移、消化作用，推动科技与保险的双向赋能、深度融合，以科技保险创新助力科技创新，推动产业升级转型、提质增效具有重要意义。

基于科技保险运作机制的主要问题，未来科技保险运作机制的创新，是要在建立健全“五位一体”（如图所示）的科技保险运作机制的基础上，打造一个更加高效、更有活力的科技保险良性生态系统4.1 优化科技保险的产品供求机制

围绕国家级、省级重点实验室等创新平台，加强科技创新策源地风险保障，深化科技保险产品与服务创新，丰富科技保险产品体系，推出针对企业的重点产品以及针对行业的综合性保险保障方案，增强宣传推广力度；进一步发挥政府对市场的引导作用，提高科技企业自身风险管理意识，为科技企业量身定做更有竞争力的保险产品，切实发挥保险的保障功能。

4.2 完善科技保险服务科技企业的组织保障机制不断完善组织架构，通过设立科技保险专营部门，实现科技保险的管理机制专业化、考核体系专门化、资源配置集中化；建立针对科技风险管理与保险机构的补贴与奖励政策和专业化人才队伍，注重加强科技赋能，推动数据共享，优化业务流程，持续提升保险服务质效。

4.3 健全科技保险市场的市场激励机制认真落实科技保险保费补贴，建立奖优罚劣及退出机制，坚持以社会主义市场经济为导向，完善科技保险配套的奖惩办法；成立、引进一批保险机构和科技风险管理平台，聚集一批科技风险管理与保险的高端人才，引导科技保险市场在良性竞争中实现持续健康发展。

4.4 建立风险共担的风险管理机制切实提升对现代产业中的重点产业、新兴产业、未来产业的风险管理水平，遵循高新技术产业发展规律，主动与科技主管部门、科技企业联系沟通，深入研究科技领域风险特点，增强对高新技术产业风险识别、衡量和处置能力，构建完善的科技风险评价体系；准确把握保险创新与风险防控、健康发展的关系，推动设立科技风险管理与保险专项基金，创建科技创新风险管理实验室，出台科技风险管理与保险机构的补贴和奖励政策，构建多方合作的科技风险共担机制，防范和化解道德风险。

4.5 优化科技保险的效率评价机制持续强化核心科技引擎建设和战略生态布局，聚焦自我孵化和自主创新，秉承“开放共享”的理念，加快构建保险科技生态圈，汇集创新人才、链接创新资源、转化创新成果；服务关键核心技术攻关与推广应用，助力知识产权保护，服务构建自主安全可控的产业链供应链，并在服务实体经济、服务民生福祉、服务社会治理、服务区域发展等方面进一步谋划具体效率评价措施，提升供给质量和水平、提升资金运用效能，实现长久社会效益。

4.6 构建科技保险良性生态系统拓宽保险资金投资领域，探索保险资金投资新方式，开展保险资金投资项目属地监管试点，吸引保险资金参与符合自主创新示范区、产业集聚区经济社会发展及产业发展规划的重大产业项目及龙头企业的投资；完善“政府、保险、企业”一体的科技保险体系和平台，鼓励保险公司设立科技保险专营机构和服务团队，加大资源倾斜力度；发挥各类保险公司和保险中介机构在科技企业风险管理、保险方案设计、宣传推广、理赔服务等方面的作用，培育互联网保险等多元化新兴科技保险业态；完善示范区保险服务体系，形成集聚效应，为保险业服务科技产业发展创新提供可复制、可推广的经验。

完文章来源：中国金融新闻网首席观点，2022年11月7日（本文仅代表作者观点）本篇编辑：热万·托合达尔温馨提示：目前微信推送文章不再按照发布时间排序，而是会优先显示“设为星标”或者点击过“在看”文章的订阅号推送。

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